Факторинг: как быстро получить деньги за отгрузки и забыть о кассовых разрывах?

Факторинг - это финансовый инструмент для компаний, которые продают товары или оказывают услуги с отсрочкой платежа.

Суть проста: вместо того чтобы ждать оплату от покупателя 30, 60 или 90 дней, поставщик уступает фактору право требования по счёту/договору и получает деньги раньше - за комиссию.

В отличие от классического кредита факторинг обычно не требует залога: обеспечением выступает сама дебиторская задолженность (деньги, которые должен ваш покупатель).
Помимо финансирования факторинг может включать сервис: контроль оплат, управление дебиторской задолженностью, оценку платежеспособности покупателей, а в некоторых продуктах - снижение риска неплатежа.

Как работает (по шагам)
1. Поставщик и покупатель заключают договор с отсрочкой.
2. Поставщик оформляет договор факторинга и передает документы по поставке.
3. Фактор перечисляет поставщику финансирование (часто — до 90–95% суммы).
4. В дату платежа покупатель оплачивает поставку фактору.
5. Фактор переводит поставщику остаток за вычетом комиссии.

Важно: факторинг применяется при безналичных расчётах и именно там, где есть отсрочка платежа.

Кому нужен факторинг?
Факторинг полезен:
- поставщикам и подрядчикам в B2B, работающим с отсрочкой;
- компаниям, которые быстро растут и упираются в нехватку оборотных средств;
- бизнесу с сезонными пиками, когда закупки и расходы идут раньше поступлений;
т- ем, кто работает с крупными покупателями/сетями и хочет сохранить конкурентную отсрочку без потери ликвидности.

Какие проблемы он решает
1) Кассовые разрывы и нехватка оборотки. Деньги приходят раньше - проще планировать платежи и производство.
2) Рост без «зависания» в дебиторке. Можно чаще отгружать, закупать сырьё, выполнять новые заказы.
3) Снижение рисков неплатежа (в отдельных видах). При безрегрессном факторинге риск неоплаты может брать на себя фактор.
4) Меньше рутины по дебиторской задолженности. Контроль сроков и оплат частично переносится на финансового партнера.

Какой факторинг выбрать?
Чаще всего встречаются:
- с регрессом (если покупатель не оплатил, фактор может потребовать возврат у поставщика);
- без регресса (риск неплатежа по согласованным условиям принимает фактор, обычно это дороже).

Выбор зависит от ваших покупателей, сроков отсрочки, объёмов и допустимого уровня риска.

Назад к списку